關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知

（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號(hào)）

?  近期，針對(duì)部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)違規(guī)開(kāi)展在校學(xué)生借貸業(yè)務(wù)，頻頻引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，損害校園安全和學(xué)生合法權(quán)益等問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等六部委印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號(hào)）。為貫徹落實(shí)《通知》要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)本市小額貸款公司事中事后監(jiān)管，規(guī)范本市小額貸款公司面向在校學(xué)生的有關(guān)借貸業(yè)務(wù)行為，促進(jìn)行業(yè)有序運(yùn)營(yíng)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

??一、堅(jiān)持小額貸款公司的設(shè)立宗旨。按照國(guó)家及本市相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司的設(shè)立宗旨和主營(yíng)業(yè)務(wù)為向“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)放小額貸款。本市各小額貸款公司應(yīng)始終堅(jiān)持金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念，切實(shí)為本市“三農(nóng)”、“四新”、科創(chuàng)和小微企業(yè)提供金融服務(wù)，進(jìn)一步調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)，突出主業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得將在校學(xué)生作為目標(biāo)客戶(hù)群體。市金融辦將把主業(yè)開(kāi)展情況作為對(duì)小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管分類(lèi)和監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要依據(jù)之一予以考慮。

??二、小額貸款公司開(kāi)展有關(guān)在校學(xué)生借貸業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格、審慎、合規(guī)，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。根據(jù)國(guó)家和本市有關(guān)規(guī)定，結(jié)合校園借貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，各小額貸款公司在開(kāi)展面向在校學(xué)生的借貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須做到“四個(gè)不得”：一是不得向未滿(mǎn)18周歲的在校大學(xué)生提供貸款服務(wù)，在審核年滿(mǎn)18周歲在校大學(xué)生借款人資格時(shí)，必須落實(shí)借款人第二還款來(lái)源，獲得第二還款來(lái)源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）表示同意其借款行為并愿意代為還款的書(shū)面擔(dān)保材料，并通過(guò)電話(huà)等方式確認(rèn)第二還款來(lái)源方身份的真實(shí)性；二是不得以歧視性、欺騙性語(yǔ)言或其他手段進(jìn)行虛假欺詐宣傳、促銷(xiāo)，不得捏造、散布虛假信息或不完整信息誤導(dǎo)大學(xué)生借款人，不應(yīng)含有誘導(dǎo)在校學(xué)生超前消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念的內(nèi)容；三是不得自行或委托第三方在互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳、推介項(xiàng)目或產(chǎn)品；四是不得通過(guò)收取各種名目繁多的手續(xù)費(fèi)、滯納金、服務(wù)費(fèi)以及催收費(fèi)等費(fèi)用變相發(fā)放高利貸，或采取非法催收等手段脅迫借款人還款。

??同時(shí)，開(kāi)展在校學(xué)生借貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)建立借款人資格審核、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及保護(hù)三項(xiàng)機(jī)制：一是建立借款人資格審核及分級(jí)制度，確保借款人自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；二是建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化小額貸款公司信息披露責(zé)任，做好風(fēng)險(xiǎn)提示工作，確保借款流程及關(guān)鍵要素公開(kāi)透明；三是建立保護(hù)制度，加強(qiáng)管理，確保借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

??三、加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司在校學(xué)生借貸業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。市金融辦將在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查等各環(huán)節(jié)，加大對(duì)小額貸款公司在校學(xué)生借貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)問(wèn)題的小額貸款公司進(jìn)行嚴(yán)肅查處。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求其限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，暫停其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)直至依法依規(guī)取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格；涉嫌惡意欺詐等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由相關(guān)部門(mén)依法進(jìn)行處罰；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

??各區(qū)（縣）政府小額貸款公司主管部門(mén)要在日常監(jiān)管工作中，進(jìn)一步落實(shí)屬地監(jiān)管職責(zé)，切實(shí)防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。各區(qū)（縣）主管部門(mén)要會(huì)同相關(guān)部門(mén)，綜合運(yùn)用資金監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析等措施和手段，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司在校學(xué)生借貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，及時(shí)提出有針對(duì)性的監(jiān)管要求并認(rèn)真抓好整改落實(shí)。對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要堅(jiān)決督促小額貸款公司落實(shí)整改要求，依法嚴(yán)厲查處，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。必要時(shí)，可會(huì)同有關(guān)部門(mén)或聘請(qǐng)第三方中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查。

??四、加強(qiáng)行業(yè)自律監(jiān)管。上海小額貸款公司協(xié)會(huì)是本市小額貸款公司自律組織，在為會(huì)員提供服務(wù)的同時(shí)，要進(jìn)一步加大自律管理力度，對(duì)違反法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定參與在校學(xué)生借貸業(yè)務(wù)的會(huì)員，可根據(jù)章程通過(guò)行業(yè)自律公約、行業(yè)內(nèi)部通報(bào)批評(píng)、會(huì)員管理等多種形式加強(qiáng)自律監(jiān)管，共同維護(hù)本市小額貸款行業(yè)良好經(jīng)營(yíng)秩序和行業(yè)形象，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。